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Por: Victor Betancourt

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14 Noviembre, 2017

A nivel global se vive un momento de transición hacia la descentralización, un cambio en la manera de operar de todas las industrias, y aparecen a diario nuevos modelos de negocios exitosos. Por mencionar solo algunas empresas: Airbnb, Uber y Alibaba, ¿qué tienen en común? La respuesta está en su modalidad disruptiva y en que están basadas completamente en plataformas digitales.

Entre este importante cambio, toma protagonismo Blockchain, una tecnología que facilita la creación de redes de negocios basadas en la confianza, la responsabilidad y la trazabilidad.

El pasado 18 de julio, GBM presentó al Dr. Nitin Gaur, Director de IBM Blockchain Labs y reconocido como un pionero en esta tecnología a nivel internacional, en el seminario “Making Blockchain real for financial services”. Con esta actividad contribuimos con los principales bancos del sistema financiero de Panamá en la identificación de oportunidades de innovación para sus negocios y nos posiciona para generar en conjunto iniciativas que contribuyan al desarrollo del país.

Como parte de la visita del Dr. Gaur, pudimos compartir con la Mesa Fintech de Panamá, integrada por instituciones financieras y por entidades gubernamentales como Senacyt, MEF, MICI y la Superintendencia de Bancos, que están apoyando la creación de un Marco Regulatorio para apoyar los emprendimientos de las Fintech, así como la ONG Pana Fintech, que agrupa varias startups con productos y servicios financieros.

Banco General organizó una sesión con sus ejecutivos para conocer de primera mano el impacto de esta tecnología y comenzar a analizar posibles casos de uso, y los temas que debe considerar para ser parte de esta tendencia.

Definitivamente Blockchain es el tema del momento y ya comenzamos a ver modelos de negocios disruptivos en donde desaparece la intermediación, convirtiéndose en una tecnología emergente que puede mejorar radicalmente la banca, las cadenas de suministro y redes transaccionales, reduciendo los tiempos y costos.

¿Qué es Blockchain?

Blockchain, es una tecnología de contabilidad distribuida “peer-to-peer” que tiene el poder de proporcionar una plataforma para eliminar intermediarios, independientemente de la industria. Habilita modelos de negocios reales basados en conceptos tales como la confianza, la equidad, y la identidad, estableciendo redes de intercambio, confiables y seguras.

Esta tecnología permite la creación de una nueva generación de aplicaciones transaccionales que establece la confianza, la rendición de cuentas y la transparencia al mismo tiempo que racionaliza los procesos empresariales. Puede ser utilizado para registrar (en una cadena de bloques) y transferir prácticamente cualquier valor - capital financiero, una identidad, una voluntad, una escritura, o casi cualquier tipo de activo informativo. Es un sistema operativo para las interacciones, reduciendo la complejidad de realizar transacciones, el costo y el tiempo requerido.

Blockchain, es una tecnología emergente para la desintermediación, cuyo proceso de evolución es comparable a los primeros días de Internet cuando nuevas funcionalidades y capas iban apareciendo cada semana, prometiendo en que cambiarían la forma en que vivíamos, y lo hicieron.

¿Qué no es Blockchain?

Muchos confunden Blockchain con las criptomonedas, en especial con Bitcoin. Sin embargo, esta última es una implementación particular de Blockchain, así como lo ha hecho también Ethereum, Litecoin, entre otras criptomonedas.

Blockchain es la tecnología genérica, y posee miles de casos de uso orientados principalmente a proveer niveles de confianza tales que se puedan eliminar intermediarios, como “Smart Contracts”, identidades digitales, activos digitales, remesas, trading, entre otros.

Comenzamos a observar el potencial de Blockchain cuando lo separamos del terreno de las criptomonedas, y las empresas y redes de negocios ya están identificando los casos de uso que generarían mayor impacto en su industria.

Blockchain y la eliminación del “middlemen”

Estamos viviendo en la era de la desintermediación, definida como la reducción en el uso de intermediarios entre actores en una cadena de valor. Históricamente, en el caso de la industria financiera, cada transacción ha requerido una contraparte para su procesamiento, para respaldar y generar confianza de ambos lados. Por definición, la desintermediación va de la mano con la disrupción, eliminando a los intermediarios y cambiando radicalmente el modelo de negocio y las economías de incentivos vinculadas a la mediación.

Blockchain, como tecnología, pretende catapultar esta disrupción a nuevas alturas con la introducción del comercio, la propiedad y la confianza en la ecuación. Las bases de datos y registros Blockchain representan un patrón tecnológico emergente que puede mejorar radicalmente las redes bancarias, las cadenas de suministro y otras redes de transacciones, dándoles nuevas oportunidades de innovación y crecimiento, al tiempo que reducen los costos y los riesgos.

Entre las industrias que dependen actualmente de intermediarios se encuentran:

  • Seguros, cadena de valor de emisión de pólizas y de siniestros.
  • Cuidado de la salud, registros electrónicos de asistencia sanitaria, sistemas de información sanitaria.
  • Servicios financieros, banca de consumo / retail, inversión, corretaje, banca corporativa.
  • Transporte y logística, servicios asociados con cadenas de suministro, incluyendo exportaciones, importaciones, logística y servicios relacionados tales como finanzas, transferencias de fondos, contratos y Forex.
  • Comercio minorista e inmobiliario, comercio de bienes duraderos y no duraderos, que se basa en grandes márgenes y demoras consumidas por un sistema de intermediarios establecido.

Si al establecer redes de negocios se identifican fricciones que generen tiempos, costos y riesgos, Blockchain puede facilitar su reducción a tal nivel que un intermediario ya no será necesario.

Smart Contracts, la nueva era de los acuerdos comerciales

Por diseño, Blockchain no puede modificar, borrar o incluso anexar ningún registro en la cadena de bloques sin el consenso de otros en la red, haciendo que el sistema sea útil para asegurar la inmutabilidad de los contratos y otros documentos legales.

Una de las capas más importantes de una solución de Blockchain es la capa de reglas de negocio o contratos. Se trata de términos empresariales integrados en una base de datos de transacciones y ejecutados con las transacciones. Éste es un componente de reglas, según lo necesite cualquier negocio, para definir el flujo de valor y el estado de una transacción.

Smart Contracts (contratos inteligentes) y Blockchain resuelven fundamentalmente las cuestiones de tiempo y confianza y estas dos construcciones se aplican a las ineficiencias y los costos en diversas industrias como algunos servicios financieros, la cadena de suministro, la logística y la atención de la salud por nombrar algunos.

Los contratos inteligentes ya se han utilizado con blockchain en liquidación de valores, que es un proceso de negocios por medio del cual se entregan valores o intereses sobre valores, usualmente contra (en intercambio simultáneo) el pago de dinero, para cumplir con obligaciones contractuales.

Los contratos inteligentes pueden ejecutar la compra o venta de propiedades, instrumentos financieros, registro público, pago de impuestos por la transacción, entre otros, sin intervención humana. El beneficio es que elimina intermediarios, y siempre se comportarán como fueron definidos por las partes, generando confianza y reduciendo el riesgo.

Consideraciones tecnológicas y de seguridad

Hay un enfoque en tres capas para las consideraciones tecnológicas y de seguridad para las aplicaciones empresariales y las redes empresariales implementadas con Blockchain:

I. Física: capa de infraestructura de TI, esta capa trata los elementos de seguridad de infraestructura de TI fundamentales, como una red e instancias, aislamiento de hardware, módulos de seguridad de hardware (HSM) para administración de claves y almacenamiento seguro y aceleradores Crypto para descarga de procesos de criptografía.

II. Middleware: esta capa incluye consideraciones sobre los datos y el almacenamiento del libro mayor, el algoritmo de cifrado simétrico, la longitud de clave, los algoritmos de clave pública, la elección del almacenamiento y la replicación del libro mayor, los módulos criptográficos, el nivel de cifrado, y la visibilidad de los datos entre los participantes de la red.

III. Consenso (capa de sistema de confianza): éste es el corazón de blockchain. Se requiere un consenso para garantizar propiedades muy básicas de “almacén de datos compartido”, entre todos los participantes de la red.

Mientras que el sistema Blockchain de Bitcoin no puede ser adoptado directamente en un modelo de empresa, hay mucho que aprender del mundo de Bitcoin que se puede aplicar a una estrategia de Blockchain exitosa para la empresa.

  • La consideración de recursos de procesamiento es importante para una empresa. Éste es un principio que hemos aprendido de Bitcoin, que ahora está dominado por hardware especializado, que se suma a los crecientes requerimientos de recursos. Es una tormenta perfecta donde la estructura de datos (un ledger compartido), criptografía, encriptación y I/O muy altos, debido a la duplicación del libro mayor compartido, el consenso y otros servicios de la red de negocios, demandarán mucho sobre los recursos de procesamiento subyacentes. Esto genera una discusión interesante, especialmente cuando una empresa acaba de estabilizar y lograr un nivel de comodidad con las implementaciones en la nube de las aplicaciones empresariales.
  • No hay un solo modelo de consenso (por ejemplo, tolerante a fallos bizantinos (BFT) o práctico Byzantine Fault Tolerant (pBFT), RAFT, Paxos, etc. que pueda abordar todos los casos de uso. Los diferentes modelos implican inversiones en los recursos clave (personas, procesamiento y tiempo).

Muchas compañías están trabajando juntas en la “Hyperledger Fabric Initiative” para construir una fábrica de Blockchain que pueda soportar redes de negocios en producción, probando interacciones entre aplicaciones y asegurando las redes de Blockchain para distintos casos de uso, incluyendo cadena de suministro, mercados de capitales, manufactura y asistencia médica.

IBM Blockchain es el primer servicio administrado de Hyperledger Fabric, facilitando la construcción, así como la ejecución y el gobierno de redes de negocios basadas en Blockchain, con altos estándares de seguridad, privacidad y desempeño. El servicio permite la creación de redes empresariales blockchain con propiedad y control distribuidas entre diferentes organizaciones.

IBM, también ofrece una plataforma en la nube llamada Bluemix para construir y ejecutar aplicaciones Blockchain y cuenta con Bluemix Garage para ayudar a diseñar y desarrollar nuevos casos de uso sobre estas tecnologías.

GBM y Blockchain

La práctica de Innovación de la Unidad de Negocio de Software, Innovation Hub, junto con el IBM Blockchain Labs, y apoyados por los equipos locales y regionales, están en la capacidad de aportar en la estrategia de Blockchain de nuestros clientes, incluyendo acompañamiento en la validación de soluciones, evaluación de casos de uso y viabilidad económica del proyecto.

Entre las principales actividades que realizamos están:

  • Talleres de diseño de soluciones para permitir la creación conjunta de ideas
  • Servicios de validación de soluciones
  • Servicios de desarrollo de soluciones para convertir ideas en realidad

Camino hacia la adopción empresarial

Para la adopción paulatina de Blockchain a nivel empresarial, y lograr los objetivos que promete, se recomienda un enfoque en patrones de casos de uso que parten de los temas regulatorios, reduciendo tiempos y costos, y luego escalen a temas más complejos como una red de negocios dentro de un consorcio de empresas, intercambio de activos, y finalmente mercados financieros de alto valor.

  • Compliance Ledger (libro mayor de cumplimiento): visión en tiempo real del cumplimiento, auditoría y datos de riesgo, la verificación de la procedencia, la inmutabilidad, y la finalidad de la operación es fundamental, con acceso transparente al auditor y al regulador.
  • Consortium shares ledger (libro mayor compartido en el consorcio): creado por un pequeño grupo de participantes, compartiendo datos de referencia claves, con una vista en tiempo real consolidada y consistente.
  • Asset Exchange (intercambio de activos): se comparten activos en una forma segura, incluyendo votos, notificaciones de dividendos, traspaso de acciones, entre otros.
  • High Value Market (mercados de alto valor): se transfieren activos financieros de alto valor, entre múltiples participantes en un mercado, con plazos reglamentarios.

En GBM creemos en Blockchain como una tecnología clave en los procesos de transformación digital de las industrias, y estamos habilitando capacidades para acompañar a nuestros clientes en este proceso de creación de modelos de negocios disruptivos que los lleven a capitalizar nuevas ventajas competitivas.


Edición #70

Business transformation Edicion #70

Contenido

 

  • ¡A hacer TI con GBM!
  • Alianzas estratégicas consolidan el accionar socialmente responsable de GBM
  • Data: Cuidados y consideraciones en un mercado competitivo
  • Varela Hermanos S.A. Panamá
  • ¿Cómo evoluciona la transformación digital?
  • HONDUTEL
  • Blockchain, casos de uso e impacto en la forma de hacer negocios
  • ¡Todo es diseño!
  • Habilitamos sus procesos de negocios a través de las comunicaciones
  • Su negocio también puede migrar a la Nube
  • Transformación Digital, el verdadero impacto en nuestra región
  • La hora del Big Data: cómo sumar a mi empresa a la revolución de los datos
  • ¿Quiere expandir la experiencia digital de sus clientes?
  • Transformación digital: Del papel a la realización
  • Gestión de Activos Empresariales, cómo pasar de la estrategia a la acción
  • Banistmo apuesta por las plataformas fintech
  • GEEK